Kredit oder Sparen
Häufige Fragen (FAQ)
Antworten zur Funktionsweise des Rechners, den Annahmen und zur Interpretation der Ergebnisse.
Was berechnet der Rechner genau?
Bei gleicher monatlicher Rate vergleicht er: (1) Wie lange dauert der Kredit? (2) Wie lange müsstest du sparen, um denselben Betrag zu erreichen? Dazu kommen Opportunitätskosten: Wie viel Vermögen du in der Kreditlaufzeit mit derselben Rate hättest aufbauen können.
Was ist der Detailrechner und wann brauche ich ihn?
Der Detailrechner ist die Immobilien-Erweiterung. Neben Kaufpreis, Eigenkapital und Miete fließen ein: Wertsteigerung des Objekts, einmalige Kaufnebenkosten, laufende Extra-Kosten (z. B. Versicherungen) und eine Sanierungsrücklage in Prozent vom Kaufpreis.
Nutze ihn, wenn du den reinen Zeitvergleich um Vermögens- und Kostenannahmen ergänzen willst. Für die erste Orientierung reicht oft der einfache Rechner.
Welche Attribute hat der Detailrechner?
Wertsteigerung Objekt p.a.: Annahme, wie stark der Kaufpreis jährlich steigt. Nur der Objektpreis wird fortgeschrieben.
Kaufnebenkosten einmalig: Grunderwerbsteuer, Notar, Makler & Co. Sie erhöhen den Finanzierungsbedarf (Kaufpreis − Eigenkapital + Nebenkosten) und das Sparziel (Kaufpreis + Nebenkosten), senken den Objektwert netto einmalig und steigen nicht mit der Wertsteigerung.
Laufende Extra-Kosten (€/Monat): Kosten, die beim Eigentum zusätzlich anfallen. Im Spar-Szenario könntest du denselben Betrag investieren – inkl. Zinseszins.
Sanierungsrücklage p.a. (% vom Kaufpreis): Monatlich umgerechnet. Ebenfalls als zusätzliche Sparrate im Opportunitätsvergleich, weil sie beim Kauf „gebunden“ wäre.
Ändert die Detailtiefe die Kreditlaufzeit?
Kaufnebenkosten erhöhen den Finanzierungsbedarf und damit die Kreditlaufzeit – das ist beabsichtigt. Wertsteigerung, laufende Extra-Kosten und Sanierungsrücklage ändern die Laufzeit nicht; sie fließen nur in den Vermögens- und Opportunitätsvergleich ein: Was du beim Sparen zusätzlich anlegen könntest und wie der Objektwert unter deiner Wertsteigerungs-Annahme dasteht.
Wie wirken Miete, Extra-Kosten und Sanierungsrücklage auf die Differenz?
Miete mindert die verfügbare Sparrate (Rate − Miete). Laufende Extra-Kosten und Sanierungsrücklage fließen im Detailrechner zusätzlich in die Sparrate der Opportunitätsrechnung, weil sie beim Kauf abfließen und beim Sparen investierbar wären – inkl. Zins und Zinseszins über die Kreditlaufzeit.
Wo berechne ich Immobilien mit Eigenkapital und Nebenkosten?
Im Detailrechner. Dort trägst du Eigenkapital und optional Miete ein. Über die Checkbox Weitere Details aktivierst du Wertsteigerung, Kaufnebenkosten, laufende Extra-Kosten und Sanierungsrücklage – und siehst den erweiterten Vermögensvergleich.
Warum ist der einfache Rechner oft genial genug?
Weil die Entscheidung meist von wenigen Hebeln abhängt: Rate, Kreditzins, Sparrendite, Zeit. Viele Details (Nebenkosten vs. langfristige Wertsteigerung) können sich über Jahre relativieren. Wer zuerst den Kernvergleich versteht, trifft bessere Annahmen im Detailrechner – und vermeidet Scheingenauigkeit.
Welche Zinseszins-Methode wird verwendet?
Monatliche Verzinsung, nachschüssige Annuität. Der Jahreszins wird durch 12 geteilt – üblich und transparent für den Modellvergleich.
Welchen Spar-/Depot-Zins soll ich eintragen?
Einen realistischen Wert für deinen Horizont. Langfristig, diversifiziert orientieren sich viele an 5–7 % p.a. (nicht garantiert). Für Tagesgeld den aktuellen Marktzins. Zu optimistische Werte verzerren das Ergebnis.
Ist das eine Finanz- oder Kreditberatung?
Nein. Alle Seiten und Rechner liefern unverbindliche Modellrechnungen. Sie ersetzen keine Beratung und berücksichtigen nicht deine komplette Situation, Steuern oder Produktdetails.
Warum weichen Banken-Rechner manchmal ab?
Unterschiedliche Zinsmethoden, Gebühren, tilgungsfreie Zeiten oder Rundungen. Unser Modell ist bewusst schlank und auf den Kernvergleich Kredit vs. Sparen ausgelegt.
Was ist ein Kredit oder Sparen Rechner?
Ein Kredit oder Sparen Rechner vergleicht bei gleicher monatlicher Rate die Kreditlaufzeit mit der Zeit, denselben Betrag anzusparen oder anzulegen. Zusätzlich zeigt er die Opportunitätskosten Kredit – also das Vermögen, das in der Kreditlaufzeit alternativ hätte entstehen können.
Hilft der Rechner bei „Immobilie finanzieren oder sparen“?
Ja. Der Detailrechner modelliert Eigenkapital, optional Miete und – über Weitere Details – Wertsteigerung, Kaufnebenkosten, laufende Extra-Kosten und Sanierungsrücklage. So spielst du Immobilie finanzieren oder sparen realistisch durch.